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索 引 號: 主題分類: 政府文庫 發文日期:2019年04月17日
發布機構: 文       號:  

鄖陽區人民政府辦公室關于印發《鄖陽區進一步深化小微企業和民營企業金融服務實施方案》的通知

 

鄖陽經濟開發區管委會,各鄉鎮人民政府,區政府各部門:

  《鄖陽區進一步深化小微企業和民營企業金融服務實施方案》已經2019年1月26日區政府第26次常務會議審議通過,現印發給你們,請認真貫徹落實。

2019年2月11日

鄖陽區進一步深化小微企業和民營企業金融服務實施方案

  為貫徹落實黨中央、國務院關于進一步改善小微企業、民營企業融資環境和國家五部委《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》(銀發〔2018〕162號)文件精神及省、市相關文件具體要求,進一步優化金融服務,引導轄內金融機構不斷將金融資源投向小微企業、民營企業,努力解決融資難、融資貴問題,結合鄖陽區實際,現制定本實施方案。

  一、指導思想

  堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,認真貫徹落實黨中央、國務院關于改進小微企業等實體經濟金融服務、推進降低小微企業融資成本的具體要求,優化信貸結構,引導金融機構將更多的信貸資金投向小微企業、民營企業,補短板,強弱項,培育新動能,加快大眾創業,萬眾創新,為我區全面建成小康社會提供有力的金融支持。

  二、工作目標

  (一)有效提升小微企業、民營企業貸款增幅。各銀行業金融機構對小微企業和民營企業的貸款同比增速要高于全省同類貸款平均增速。

  (二)確保符合條件的小微企業、民營企業應貸盡貸。在新增公司類貸款中,轄內工、農、中、建四家國有銀行對小微企業、民營企業的貸款不低于1/3,郵儲銀行、鄖縣農商行、湖北銀行、鄖縣楚農商村鎮銀行對小微企業、民營企業的貸款不低于2/3;爭取3年以后,轄內銀行對小微企業、民營企業的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

  (三)有效降低融資成本。轄內各銀行業金融機構對小微企業、民營企業的貸款平均利率降幅不低于年利率1個百分點。

  (四)全面推進小微企業、民營企業應收賬款融資。各銀行業金融機構在中征應收賬款融資服務平臺(以下簡稱平臺)上注冊率必須達到100%;轄內企業在該平臺上注冊率必須達到80%以上。其中,供應鏈上游核心大企業注冊率必須達到100%。每年通過應收賬款融資服務平臺融資不低于10億元。

  三、工作內容

  (一)操作模式

  1.及時授信。各銀行業金融機構根據內部授信管理規定及時對小微企業、民營企業進行授信。初次授信額度原則上控制在500萬元以內。

  2.分批發放。一次授信,分批放貸。每次發放貸款額度由貸款銀行按照企業生產經營實際需求靈活掌握。

  3.循環使用。在按期償還的基礎上,企業可在授信額度內多次循環申請使用。信用良好,還款及時的,貸款銀行應進一步降低貸款利率,適當提高其下年度授信額度,但最高不超過1000萬元。貸款到期,企業須按時償還本息。

  (二)對象、期限、利率、用途

  1.貸款對象。符合國家統計局發布的《統計上大中小微型企業劃分辦法(2017)》規定標準的小微企業、民營企業。還應當同時具備以下條件:中小微企業、民營企業及其法人無不良信用記錄;未參與非法集資等違法行為;在銀行及小額貸款公司等金融機構未有聯保、抵押等行為;在銀行近三年內無欠本息記錄。

  2.期限。貸款期限原則上為1年期,各銀行業金融機構可根據實際情況進行調整。

  3.利率。實行優惠利率政策,其利率水平相比上一年度降幅應不低于年利率1個百分點,各行按照其推出的小微企業、民營企業信貸產品進行合同約定。

  4.用途。貸款主要用于補充小微企業、民營企業生產經營流動性資金不足。

  (三)風險防控與保障機制

  1.建立小微企業貸款風險保障專項基金。區財政部門要為小微企業貸款設立風險保障專項基金,為小微企業貸款提供增信保障。

  2.強化擔保機制。區政府加大對信達擔保公司資本金投入,建立與小微企業貸款增長相適應的政府性融資擔保機構資本金持續補充機制,不斷提高融資擔保能力。建立銀行、擔保、再擔保和政府四方合作機制,當出現信貸風險時,單戶1000萬元以下的貸款擔保業務,按照協議規定,由融資性擔保公司、省再擔保集團、銀行、當地政府四方按照4:3:2:1的比例承擔風險責任。

  3.引入保險保障機制。建立“政府、銀行、保險”小微企業信貸風險分擔機制,切實降低貸款風險,強化小微企業抗御風險能力。

  4.企業提供反擔保。小微企業、民營企業進行貸款項下融資時,應以自身有效資產提供反擔保,切實保障銀行信貸資金的安全。

  四、具體措施

  (一)建立續貸資金,為小微企業、民營企業提供應急周轉。區經信商務科技等部門要采取有效措施對沉淀的1.3億元續貸資金進行清收,確保應收盡收。在此基礎上,區財政部門繼續籌集部分應急周轉資金,以幫助解決小微企業、民營企業“還舊貸、續新貸”期間融資難題。續貸資金管理實行封閉運行,有償使用,企業使用該資金只能用于還貸、續貸業務的臨時周轉,不得挪作他用。銀行對企業使用續貸資金進行周轉時,不得隨意抽貸、壓貸、斷貸,對抽貸、壓貸、斷貸的金融機構停止財政業務代理資格。

  (二)建立風險保障專項基金,為小微企業、民營企業增信。區財政部門要籌集不低于1000萬元的資金作為創業擔保基金,為小微企業、民營企業增信,便于主辦銀行開展信用貸款業務。主辦銀行應按擔保基金1:10的放大比例發放貸款。

  (三)增強政府性融資擔保能力,擴大對小微企業、民營企業融資增信支持。區財政部門要向信達擔保公司注資不低于4000萬元,為小微企業發展提高融資擔保能力。

  (四)經常開展銀企對接活動。各主辦銀行要積極開展“百名行長廠長點對點專項行動”,主動上門服務,向小微企業、民營企業認真推薦現有小微企業信貸產品。如工行“納稅信用貸”、建行“助保貸”、郵儲“助農貸”、農商行“小微e貸”等信貸產品。

  (五)不斷創新金融產品。繼續做好郵儲銀行“小微+扶貧”信貸產品的試點與推廣工作。各主辦銀行要大膽創新,為我區小微企業、民營企業提供量身定做的信貸新產品。按照有關規定為小微企業、民營企業開展股權融資和債券融資。

  (六)加快應收賬款融資服務平臺的推廣與運用。采取有效措施,督促銀行業金融機構和企業在平臺上注冊;督促企業將應收、應付賬款及時在平臺登記、確認和推送。銀行業金融機構積極利用該平臺開展應收帳款融資業務。

  (七)鼓勵轄內保險機構積極參與支持小微企業和民營企業融資服務。發揮保險的風險保障功能和風險管理功能,在提供傳統保險的基礎上,加大科技保險的發展力度。發揮保險的增信功能,保障企業的應收賬款安全。以保險資管產品為載體,充分利用保險公司廣泛的機構網絡、人員、險資等各方優勢,鼓勵轄內保險機構采取險資直投的方式積極參與支持小微企業和民營企業融資服務。

  (八)用好用活貨幣政策工具。每年要確保轄區內地方法人金融機構扶貧再貸款額度不低于3億元,支持小微企業再貸款額度不低于1億元,對小微企業票據再貼現優先辦理。

  (九)落實相關優惠政策。認真落實國家對金融機構小微企業貸款利息收入免征增值稅、創業擔保貸款財政貼息政策。進一步落實我區小微企業上市獎勵政策。

  五、職責分工

  區財政局負責應急周轉資金、小微企業貸款風險保障專項基金、區信達擔保公司注資資金、小微企業獎勵兌現資金的籌措;區財政局、區發改局負責與區稅務局對接,落實好國家有關減免稅政策,規范小微企業融資附加收費等行為;區經信商務科技局負責風險保障基金、應急周轉資金的清收和管理;人民銀行鄖陽支行負責運用貨幣政策工具降低銀行業金融機構融資成本,并督促各銀行業金融機構通過平臺開展信貸業務;區銀監辦負責督促銀行業金融機構加大對小微企業的信貸支持力度,完善相關考核機制;各銀行業金融機構負責開發適合小微企業的金融信貸產品,落實授信,及時發放貸款,實現對小微企業的應貸盡貸,協助區經信商務科技局加強風險保障基金和應急周轉資金的管理。

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